网贷天眼»网贷论坛 讨论天地 投资交流 致敬还在正常运营的平台

致敬还在正常运营的平台

  • 2019-08-09 13:58 来自 PC
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十二年来,P2P网贷承受的指责多过赞美。
"混沌"时代的发展
网络借贷的业务模式是个人对个人的借款,所谓P2P。这个模式实际是个舶来品,传到中国之后进行了本土化的演变,于是我们有了从线上到线下,又从线下回到线上的过程。2006年宜信以线下业务为主,2007年中国第一家真正意义上的网贷平台成立,被认为是网贷元年。
直到2016年8月,中国第一部有关网贷平台的监管文件《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》出台,此前仅有部分风险提示函,无明确的经营规范。
这10年里没有制度、没有准则,所有的公司都是按照自己的"需求"制定标准。有干实事儿、坚守底线的,这些企业到现在还能看到他们的身影;当然也有没有底线的,谋求暴利的,e租宝等无数公司在这个期间疯狂圈钱,倒下一波又来一波。
《暂行管理办法》的出台在一定程度上结束了网贷"无家长、没人管"的局面。总结以往的问题点,《暂行管理办法》要求网贷要回到线上,不能有物理网点;网贷业务要有银行存管,杜绝平台接触客户资金,防范卷钱跑路的风险;取消风险准备金、质保金等、回到信息中介的定位;加强信息披露,防范平台虚构虚假标的等等。
这些规定是在总结以往行业经验教训的基础上制定的,可以把相当一部分的风险防患于未然。
夹缝的另一边是出借人
出借人对监管关注吗?
关注!
出借人与监管政策的导向一致吗?
暂时不能!
出借人只希望一点,投出去的钱到期能本金和收益全部返还,并不希望承担风险。举一个很简单的例子:从投资人的角度,平台风险准备金的设立反而是一个很好的举措。这样可以把原本投资人应该承担的风险间接的转嫁出去,但另一层面这种"刚兑"的行为又不能长久。
目前对大部分的出借人来说,都没有建立起风险自担的认知,普通老百姓的理财观念并没有达到专业人员的理性水平。
夹缝中的网贷平台
悬而未决的备案、嗷嗷待哺的出借人、煽风点火的借款人令平台骑虎难下。
从最开始18年6月备案,到后来19年6月试点备案,再到如今19年四季度着手"监管试点",平台在这其中跟着政策忽上忽下,希望燃起又熄灭,熄灭又复燃。
同样的,网贷平台坚定了三年的"信息中介"定位,下架风险备付金的决心,在监管导向变化("网贷机构定位于信息中介,但撮合的是金融业务,需要具备若干必要的条件。在网传的《备案试点方案》中,对网贷行业风险准备金、风险补偿金、合规保证金、股东资质等提出了明确要求,以提升网贷平台缓释风险、保护投资者的能力。")面前,又增添了些许尴尬和颇为无奈的意味。在政策的不确定性面前,平台没有别的说法,只能在负重中踽踽独行,边随着监管政策的变化调整业务,边期盼曙光尽早到来。
一边是出借人的要求,一直在变化。
我们肯定这个行业发展至今在实践普惠金融理念上作出的贡献,但我们也要直视它确实产生了很多负面的影响。从最开始的野蛮发展、到之后的监管介入、再到现在的良退基调,确实有很多出借人承受一定财产损失。
于是,出借人对于风险的补偿要求的更多,对于平台的资质要求更多,对于事件的解释要求更多。你能看到一纸非官方发出的《备案试点方案》文件最早炸锅的不是平台而是出借人。对照平台目前的运营情况逐条去检测,如果达不到,那就请给出理由。
比如4~6月份超30家平台进行了增资活动,完成了注册资本、实缴资本的变更。这个动作大面上是提高平台抗风险能力,当然最大的效果是给出借人来一剂肾上腺素。
此外,每一次行业政策、平台问题的爆出,就会吸引一大波博人眼球的无良黑媒体,夸张的标题、负面的论调不为公正的叙事、分析问题而只是图一个阅读量,没有职业道德的冒充"指点江山"的那个人,无限伪造、放大着行业的问题。投资人在这其中犹如一叶扁舟,毫无头绪,只能不断的跟平台求证:"你们符合标准么?你们能备案么?你们会被良退么?"
所以,如今我们再看网贷平台的发展似乎是被"挟持"住的,一边是出借人,一边是监管政策,两方都在变化,两方都有要求,两方都存在不确定性,夹在中间的网贷平台两方都不能"得罪",从这个角度来说,网贷平台也是颇为心酸的。
故那些坚挺到今天,依然保持合规运营的本心、并受投资者喜爱的网贷平台是值得被认可与尊敬的,不是吗?
每个行业的发展都不会一帆风顺,我们期待监管的不断完善,帮助网贷这个行业走向正规发展路途,同时也希望随着社会的发展,越来越多的投资人建立正确的理财观念,给这个行业向上发展的土壤与空气。


全部回复(2) 只看楼主

发表于 2019-08-09 18:17

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发表于 2019-08-09 18:40

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